風(fēng)險(xiǎn)提示|了解“三適當(dāng)”原則,購(gòu)買金融產(chǎn)品更安心
來(lái)源:蘇州信托有限公司 時(shí)間:2024-05-15
“三適當(dāng)”原則:合適的產(chǎn)品或服務(wù),通過(guò)合適的渠道,提供給合適的消費(fèi)者。
投資者適當(dāng)性管理:
指將合適的產(chǎn)品和服務(wù)銷售給合適的投資者。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立消費(fèi)者適當(dāng)性管理機(jī)制,會(huì)對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并實(shí)施分級(jí)、動(dòng)態(tài)管理,開展消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng),從而將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費(fèi)者。
金融機(jī)構(gòu)落實(shí)投資者適當(dāng)性管理:
1.投資者角度:為投資者提供風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)
理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)要求投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng),從年齡、收入來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等方面對(duì)投資者進(jìn)行評(píng)估,從而綜合地考量投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,并據(jù)此對(duì)投資者進(jìn)行分類。我們公司根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力水平,將投資者由低到高劃分為謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型五種類型。
2.產(chǎn)品角度:進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)并充分披露相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)
理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)及銷售機(jī)構(gòu)均會(huì)根據(jù)產(chǎn)品的投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)、流動(dòng)性等不同因素來(lái)確定產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),并向投資者充分揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素。
風(fēng)險(xiǎn)提示:
廣大消費(fèi)者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候一定要做到“三看三知三不要”
三看:看清產(chǎn)品的投資范圍,看清銷售人員的銷售范圍,看清銷售人員的銷售資格。
三知:知己,做好個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,正確認(rèn)識(shí)自己風(fēng)險(xiǎn)偏好;知彼,查看產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),充分了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)情況;知悉,查看產(chǎn)品投資范圍、收益率,全面了解產(chǎn)品特點(diǎn)。
三不要:不要輕信虛假金融廣告,不要被高收益誘惑,不要隨意透露個(gè)人信息。
投資者適當(dāng)性管理:
指將合適的產(chǎn)品和服務(wù)銷售給合適的投資者。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立消費(fèi)者適當(dāng)性管理機(jī)制,會(huì)對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并實(shí)施分級(jí)、動(dòng)態(tài)管理,開展消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng),從而將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費(fèi)者。
金融機(jī)構(gòu)落實(shí)投資者適當(dāng)性管理:
1.投資者角度:為投資者提供風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)
理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)要求投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng),從年齡、收入來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等方面對(duì)投資者進(jìn)行評(píng)估,從而綜合地考量投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,并據(jù)此對(duì)投資者進(jìn)行分類。我們公司根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力水平,將投資者由低到高劃分為謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型五種類型。
2.產(chǎn)品角度:進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)并充分披露相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)
理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)及銷售機(jī)構(gòu)均會(huì)根據(jù)產(chǎn)品的投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)、流動(dòng)性等不同因素來(lái)確定產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),并向投資者充分揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素。
風(fēng)險(xiǎn)提示:
廣大消費(fèi)者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候一定要做到“三看三知三不要”
三看:看清產(chǎn)品的投資范圍,看清銷售人員的銷售范圍,看清銷售人員的銷售資格。
三知:知己,做好個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,正確認(rèn)識(shí)自己風(fēng)險(xiǎn)偏好;知彼,查看產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),充分了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)情況;知悉,查看產(chǎn)品投資范圍、收益率,全面了解產(chǎn)品特點(diǎn)。
三不要:不要輕信虛假金融廣告,不要被高收益誘惑,不要隨意透露個(gè)人信息。